Cuando una herramienta financiera dice que va a "mover tu dinero" o "leer tu banco", la pregunta lógica es: ¿estás dándole tu cuenta a una app cualquiera?. La respuesta es no, y la razón se llama PSD2. Te explicamos qué es, por qué importa y cómo encaja con lo que Rentee hace hoy (y lo que hará pronto).
Qué es PSD2 (en una frase)
PSD2 es la directiva europea que obliga a los bancos a abrir tus datos a aplicaciones autorizadas con tu permiso explícito y bajo supervisión de un organismo regulador. En España, ese organismo es el Banco de España.
Qué cambia para ti
Antes de PSD2, si una app quería ver tus movimientos bancarios, tú le dabas tu usuario y contraseña del banco. Mala idea: esa app tenía acceso completo, incluida la capacidad de hacer transferencias en tu nombre. PSD2 cambió eso: las apps autorizadas reciben solo permiso de lectura, sin saber tu contraseña, y pueden hacer transferencias únicamente si tú las firmas una a una con tu móvil.
Qué es SCA
SCA significa Strong Customer Authentication. Cada vez que autorizas algo importante (conectar un banco, iniciar un pago), tu banco te exige dos factores: algo que sabes (PIN), algo que tienes (móvil) o algo que eres (huella). Es lo mismo que ya haces para una transferencia desde la app de tu banco. PSD2 lo extendió a cualquier servicio financiero conectado.
En la práctica: una app PSD2 ve tu saldo y movimientos solo si tú lo autorizas, y solo durante el tiempo que tú decidas.
Cómo lo aplica Rentee
Hoy, Rentee no se conecta a tu banco. Eres tú quien descarga el extracto y lo sube (Excel, CSV o Norma 43/AEB43); Rentee solo lee esos movimientos para cuadrarlos con tus reservas. Tus credenciales bancarias nunca salen de tu banco y Rentee no puede mover ni un euro.
Para los pagos automáticos a propietarios y proveedores que llegarán próximamente, Rentee se apoyará en un proveedor PSD2 regulado por el Banco de España: cada transferencia la firmarás tú con SCA desde la app de tu banco. Ahí es donde PSD2 y SCA entran en juego — siempre con tu autorización explícita y sin que Rentee vea nunca tu contraseña.
Para los pagos automáticos a propietarios y proveedores (una función que llega próximamente), el principio será el mismo: cada transferencia la firmará tu banco con SCA. Más seguro que un Excel en un Drive compartido. Si estás pensando dar el salto desde tu hoja de cálculo, te interesa comparar Excel frente a un software de contabilidad para alquiler vacacional. Y si quieres entender cómo encaja la lectura del banco con la conciliación, mira el método para cuadrar payouts de Booking con tu banco.